Sprawa C-828/25, Szuzyk: Wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Sąd Rejonowy w Tomaszowie Mazowieckim (Polska) w dniu 9 grudnia 2025 r. - J.J. i M.J. przeciwko BNP P. Bank Polska S.A
Wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Sąd Rejonowy w Tomaszowie Mazowieckim (Polska) w dniu 9 grudnia 2025 r. - J.J. i M.J. przeciwko BNP P. Bank Polska S.A.
(C/2026/2004)
Język postępowania: polski
(Dz.U.UE C z dnia 13 kwietnia 2026 r.)
Sąd odsyłający
Sąd Rejonowy w Tomaszowie Mazowieckim
Strony w postępowaniu głównym
Strony skarżąca: J.J. i M.J.
Strona pozwana: BNP P. Bank Polska S.A.
Pytania prejudycjalne
1) Czy jest sprzeczne z zasadą ochrony konsumentów i zasadą skuteczności, proporcjonalności oraz odstraszania, wyrażoną w art. 23 dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z dnia 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki oraz uchylającej dyrektywę Rady 87/102/EWG 2 , aby dla dochodzenia roszczeń konsumenta związanych z naruszeniem obowiązków nałożonych na kredytodawcę wynikających z dyrektywy 2008/48/WE prawo krajowe przewidywało obiektywny termin dochodzenia tych roszczeń, którego początek biegu i termin zakończenia biegu upływa w okresie roku od "dnia wykonania umowy" rozumianego, jako dzień wypłaty kwoty kredytu konsumentowi?
2) Czy art. 10 ust. 2 lit. f) w zw. z art. 3 lit. j) i l) w zw. z załącznikiem I dyrektywy 2008/48/WE sprzeciwia się przyjęciu interpretacji, że pojęcie "kwoty wypłaconej kredytu", która stanowi podstawę obliczania oprocentowania kredytu, odnosi się nie tylko do kwoty faktycznie przekazanej konsumentowi do jego swobodnego wykorzystania, ale też do kwoty pobranej przez bank w dniu uruchomienia kredytu z kwoty udzielonego kredytu gotówkowego celem pokrycia pozaodsetkowych kosztów kredytu w postaci prowizji banku?
3) Czy art. 10 ust. 2 lit. f) w zw. z art. 3 lit. j) i l) dyrektywy 2008/48/WE w kontekście zasady skuteczności prawa Unii i celu tej dyrektywy oraz w świetle art. 3 ust. 1 i 2 w zw. z art. 4 ust. 1 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich 3 należy interpretować w ten sposób, że sprzeciwiają się one praktyce zamieszczania w umowach o kredyt konsumencki, których treść nie jest wynikiem indywidualnych uzgodnień pomiędzy przedsiębiorcą (kredytodawcą) a konsumentem (kredytobiorcą), takich postanowień, które przewidują oprocentowanie nie tylko kwoty wypłaconej konsumentowi, ale również pozaodsetkowych kosztów kredytu (tj. prowizji lub innych opłat), które nie są składnikami efektywnie wypłaconej konsumentowi kwoty kredytu, a które składają się na całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta w wykonaniu jego zobowiązania wynikającego z umowy kredytu konsumenckiego?
4) Czy art. 10 ust. 2 lit. f) i g) dyrektywy 2008/48/WE w kontekście zasady skuteczności prawa Unii i celu tej dyrektywy oraz w świetle art. 5 dyrektywy 93/13/EWG należy interpretować w ten sposób, że sprzeciwiają się one praktyce zamieszczania w umowach o kredyt konsumencki, których treść nie jest wynikiem indywidualnych uzgodnień pomiędzy przedsiębiorcą (kredytodawcą) a konsumentem (kredytobiorcą), postanowień ujawniających jedynie stopę oprocentowania kredytu oraz wyrażoną kwotowo łączną wartość skapitalizowanych odsetek, do których zapłaty obowiązany jest konsument w wykonaniu swojego zobowiązania wynikającego z tej umowy, bez jednoczesnego wyraźnego poinformowania konsumenta, że podstawą obliczenia skapitalizowanych odsetek (wyrażonych kwotowo) jest inna kwota niż faktycznie wypłacona konsumentowi kwota kredytu, a w szczególności, że jest to suma wypłaconej konsumentowi kwoty kredytu oraz pozaodsetkowych kosztów kredytu (tj. prowizji lub innych opłat, które nie są składnikami wypłaconej konsumentowi kwoty kredytu, a które składają się na całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta w wykonaniu jego zobowiązania wynikającego z umowy kredytu konsumenckiego)?
5) Czy art. 3 lit. h) dyrektywy 2008/48/WE należy interpretować w ten sposób, że całkowita kwota do zapłaty powinna być obliczana jako suma "kwoty kredytu" oraz całkowitego kosztu kredytu, w przypadku gdy umowa kredytowa przewiduje nieznane dyrektywie 2008/48/WE pojęcie "kwoty kredytu", oznaczające kapitał kredytu, który umowa kredytowa formalnie obiecuje wypłacić konsumentowi, a konsument zobowiązuje się do jego spłaty wraz z odsetkami, składający się z sumy całkowitej kwoty kredytu oraz kredytowanych kosztów kredytu w postaci prowizji, która jest potrącana przez kredytodawcę z tej kwoty kredytu (kapitału) w momencie, gdy kredyt zostaje wypłacony?
6) Jakie kwoty stanowią "kwoty spłaty lub wnoszonych opłat" (D1) przy obliczaniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (zwanej dalej RRSO) według formuły przedstawionej w załączniku I do dyrektywy 2008/48/WE, jeżeli umowa kredytu przewiduje nieznane dyrektywie 2008/48/WE pojęcie "kwoty kredytu", którym jest suma całkowitej kwoty kredytu oraz kredytowanych kosztów kredytu (kredytowanej prowizji), gdy umowa kredytu zakłada, że prowizja będzie kredytowana przez kredytodawcę (tj. umowa formalnie obiecuje wypłatę "kwoty kredytu" lecz gdy kredyt zostaje wypłacony kwota prowizji jest potrącana z tej "kwoty kredytu", która stanowi kwotę kapitału do spłaty przez konsumenta, od której naliczane są odsetki)? Czy w takim przypadku kwota D1 przy obliczaniu RRSO, według formuły przedstawionej w załączniku I do dyrektywy 2008/48/WE powinna uwzględniać: prowizję, raty kapitałowe obejmujące kwotę kapitału do spłaty oraz odsetki od kwoty kapitału? Czy brzmienie pkt I załącznika nr I do dyrektywy 2008/48/WE sprzeciwia się wykładni pkt 1 załącznika nr 4 polskiej ustawy o kredycie konsumenckim w sposób pozwalający na przyjęcie za D1 innej wartości niż całkowita wartość zaktualizowanych spłat i ponoszonych opłat niezależnie od sposobu ich finansowania?
| Identyfikator: | Dz.U.UE.C.2026.2004 |
| Rodzaj: | ogłoszenie |
| Tytuł: | Sprawa C-828/25, Szuzyk: Wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Sąd Rejonowy w Tomaszowie Mazowieckim (Polska) w dniu 9 grudnia 2025 r. - J.J. i M.J. przeciwko BNP P. Bank Polska S.A |
| Data aktu: | 2026-04-13 |
| Data ogłoszenia: | 2026-04-13 |