Sprawa C-565/21, Caixabank (Prowizja za udzielenie kredytu): Wyrok Trybunału (czwarta izba) z dnia 16 marca 2023 r. - Caixabank SA v. X

Wyrok Trybunału (czwarta izba) z dnia 16 marca 2023 r. (wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Tribunal Supremo - Hiszpania) - Caixabank SA/X

[Sprawa C-565/21 ¹ , Caixabank (Prowizja za udzielenie kredytu)] [Odesłanie prejudycjalne - Ochrona konsumentów - Dyrektywa 93/13/EWG - Artykuły 3, 4 i 5 - Umowy zawierane z konsumentami - Kredyty hipoteczne - Nieuczciwe warunki umowne - Warunek dotyczący prowizji za udzielenie kredytu - Żądanie stwierdzenia nieważności tego warunku i zwrotu kwoty zapłaconej z tego tytułu - Prosty i zrozumiały język, w jakim zostały wyrażone warunki - Istnienie szczególnego ustawodawstwa krajowego]

Język postępowania: hiszpański

(2023/C 164/13)

(Dz.U.UE C z dnia 8 maja 2023 r.)

Sąd odsyłający

Tribunal Supremo

Strony w postępowaniu głównym

Strona wnosząca skargę kasacyjną: Caixabank SA

Druga strona postępowania kasacyjnego: X

Sentencja

1) Artykuł 4 ust. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich

należy interpretować w ten sposób, że:

stoi on na przeszkodzie orzecznictwu krajowemu, w którym, mając na względzie uregulowania krajowe przewidujące, że prowizja za udzielenie kredytu jest wynagrodzeniem za usługi związane z oceną, udzieleniem pożyczki lub kredytu hipotecznego lub zarządzaniem pożyczką lub kredytem hipotecznym bądź za inne podobne usługi, uznaje się, iż warunek, w którym została przewidziana taka prowizja, wchodzi w zakres wyrażenia "główny przedmiot umowy" w rozumieniu tego przepisu, ponieważ prowizja ta jest jednym z głównych składników ceny.

2) Artykuł 5 dyrektywy 93/13

należy interpretować w ten sposób, że:

do celów dokonania oceny prostoty i zrozumiałości warunku umownego przewidującego zapłatę przez kredytobiorcę prowizji za udzielenie kredytu właściwy sąd ma obowiązek sprawdzić w świetle całokształtu istotnych okoliczności faktycznych, czy kredytobiorca miał możliwość oszacować wypływające dla niego z tej umowy konsekwencje ekonomiczne, zrozumieć charakter usług świadczonych w zamian za koszty przewidziane we wspomnianym warunku i sprawdzić, czy nie dochodzi do nakładania się kosztów lub usług, za które koszty te stanowią wynagrodzenie.

3) Artykuł 3 ust. 1 dyrektywy 93/13

należy interpretować w ten sposób, że:

nie stoi on na przeszkodzie orzecznictwu krajowemu, w którym uznano, iż warunek umowny przewidujący zgodnie z odpowiednimi uregulowaniami krajowymi zapłatę przez kredytobiorcę prowizji za udzielenie kredytu mającej na celu wynagrodzenie za usługi związane z oceną, sporządzeniem i zindywidualizowanym rozpatrzeniem wniosku o pożyczkę lub kredyt hipoteczny może w danym przypadku nie powodować znaczącej nierównowagi wynikających z umowy praw i obowiązków stron ze szkodą dla konsumenta, pod warunkiem że ewentualne istnienie takiej nierównowagi będzie przedmiotem skutecznej kontroli właściwego sądu zgodnie z kryteriami wywiedzionymi z orzecznictwa Trybunału.

1 Dz.U. C 51 z 31.1.2022.

• Identyfikator: Dz.U.UE.C.2023.164.10
• Rodzaj: Wyrok
• Tytuł: Sprawa C-565/21, Caixabank (Prowizja za udzielenie kredytu): Wyrok Trybunału (czwarta izba) z dnia 16 marca 2023 r. - Caixabank SA v. X
• Data aktu: 16/03/2023
• Data ogłoszenia: 08/05/2023