Po wyroku unieważniającym umowę kredytu frankowego banki albo proponują zawieranie porozumień kompensacyjnych, albo kredytobiorcy rozliczają się w formie złożonego oświadczenia o potrąceniu. Dla wszystkich lepsze jest dogadanie się, ale stronom nie zawsze się to udaje. Czasem kancelarie obsługujące bank piszą wprost, że rozliczenie wyroku nie jest już ich zadaniem. Bank z kolei potrafi nie odpisywać tygodniami na wiadomości, pobiera jednak nadal raty.

Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu chce, żeby Komisja Europejska przyjrzała się dwóm wyrokom Sądu Najwyższego dotyczącym kredytów frankowych. Według Trybunału Sprawiedliwości UE sąd krajowy nie może usuwać jedynie części warunku umownego uznanego za nieuczciwy ani zmieniać jego treści – takie działanie jest sprzeczne z przepisami dyrektywy 93/13/EWG. Tymczasem w przypadku dwóch wyroków SN nie zastosowano tej wykładni.

Czy obok wydziałów frankowych w sądach pojawią się wydziały kredytów gotówkowych? Rośnie liczba spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego (SKD). Prawomocnych orzeczeń nie ma jednak wiele. Polskie sądy czekają bowiem na wyroki TSUE - pierwszy będzie w przyszłym tygodniu. Trwają też prace nad nową ustawą o kredycie konsumenckim, regulującą SKD. Ma ona m.in. ograniczyć liczbę uchybień, w wypadku których można zastosować tę instytucję.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców to forma pomocy dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego. Jest ona dostępna zarówno dla kredytobiorców „złotówkowych” jak i „walutowych”. Z FWK można uzyskać zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (przez maksymalnie 40 miesięcy) lub zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 120 tys. zł).

​Jeżeli powód, obok roszczenia głównego, zdecyduje się także na sformułowanie roszczeń ewentualnych, musi liczyć się z tym, że sąd będzie związany kolejnością zgłoszonych przez niego żądań. Nawet wówczas, gdy roszczenie ewentualne wydaje się korzystniejsze dla powoda niż to, które zostało wskazane jako główne.

Wyrok Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego dotyczący Getin Noble Bank nie odwróci losów tego banku. Decyzja o ogłoszeniu upadłości i ustanowieniu syndyka jest już niewzruszalna. Nie wpłynie też na prowadzone przez syndyka postępowania sądowe z udziałem frankowiczów ani proces związany z ustalaniem listy wierzytelności. Daje jednak szansę kredytobiorcom na odszkodowanie.

W środę, 29 stycznia, Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie orzekł, że przejęcie Getin Noble Bank przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny było sprzeczne z prawem. To prawdziwa bomba. Jeżeli wyrok utrzyma się w NSA, otworzy się droga do dochodzenia odszkodowań przez frankowiczów.

ESAP, czyli europejski pojedynczy punkt dostępu, będzie systemem gromadzącym dane na temat podmiotów i produktów związanych z usługami finansowymi, rynkami kapitałowymi i zrównoważonym rozwojem. Narzędzie to będzie skierowane przede wszystkim do inwestorów, analityków finansowych i pośredników rynkowych. Aby przystosować do niego polskie przepisy, powstał projekt nowelizacji kilkunastu ustaw.

Nie tylko Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, ale teraz też i Sąd Najwyższy zajmie się problemem sankcji kredytu darmowego. Właśnie trafiły do niego trzy ważne pytania dotyczące tej kwestii. Czy będzie więc podobnie, jak było w wypadku kredytów frankowych? Czy wyroki TSUE oraz SN przetrą szlak kolejnym kredytobiorcom i ruszy lawina pozwów?

W czwartek, 23 stycznia, Trybunał Sprawiedliwości UE przesądził, że instytucje finansowe nie mogą ukrywać przed konsumentami założeń, które leżą u podstaw wyliczania przez nich oprocentowania. Wprawdzie to wyrok w sprawie słowackiej, ale będzie miał znaczenie także dla polskich spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego. Obecnie część umów kredytowych na polskim rynku nie zawiera tych informacji, bądź ogranicza się do wskazania ogólnych założeń, które nie mogą zostać zweryfikowane przez konsumenta, z uwagi na brak jego specjalistycznej wiedzy z zakresu bankowości.

Aż 29,5 tys. kredytobiorców zgłosiło swoje roszczenia względem Getin Noble Bank. Skala jest tak ogromna, że na finalną listę wierzytelności długo trzeba będzie czekać. Tymczasem dla frankowiczów jej brak stanowi istotny problem. Jeśli nie mają wyroku unieważniającego umowę kredytu, żyją w niepewności, czy syndyk uzna ich umowę za nieważną i uwzględni ich wierzytelność na liście. Nie mogą też wykreślić obciążającej ich mieszkanie hipoteki. Zainicjowano więc akcję, która ma pomóc przyspieszyć prace nad listą. Chodzi o powołanie zastępcy syndyka, który zająłby się jedynie jej opracowywaniem.

Nawet 90 proc. ugód może być niekorzystne podatkowo dla klientów banków. Jeśli w ugodzie przewidziano wypłatę na rzecz kredytobiorcy określonej kwoty, a wypłata ta nie zostanie dokonana tytułem zwrotu świadczenia nienależnego, może ona w całości stanowić dochód kredytobiorcy i podlegać opodatkowaniu. Kluczowe z punktu widzenia podatnika jest takie sformułowanie ugody, by opierała się ona na nieważności umowy - wynika z analizy kancelarii KBiW.

W końcu ukazał się długo wyczekiwany projekt regulacji, zmierzający do przyśpieszenia spraw sądowych, dotyczących kredytów denominowanych i indeksowanych do waluty obcej. Jeśli proponowane zmiany wejdą w życie, jest szansa, że sprawy frankowe nabiorą tempa. Bo teraz główną bolączką kredytobiorców jest przewlekłość postępowania - pisze Agnieszka Sobczyk, radca prawny w K&L Legal.

Według wyliczeń Stowarzyszenia "Stop Bankowemu Bezprawiu" na koniec 2023 r. w sądach toczyło się co najmniej 150 tys. spraw dotyczących kredytów frankowych na kwotę ok. 58,6 mld złotych. Najwięcej takich postępowań toczy się m.in. przeciwko PKO BP - 36,5 tys., Bankowi Millenium (24,4 tys.) i Santander (21,6 tys.).

Do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej zostały skierowane kolejne pytania dotyczące sankcji kredytu darmowego (SKD). Tym razem pytającym był Sąd Rejonowy w Białymstoku. Na wcześniejsze pytania innych polskich sądów Trybunał jeszcze nie udzielił odpowiedzi. Wątpliwości dotyczą m.in. kwestii, jak szczegółowo pożyczkodawca powinien określić w umowie procedurę przedterminowej spłaty pożyczki.

Wszystkie kredyty konsumenckie zostaną objęte ochroną ustawy o kredycie konsumenckim. Nie wolno będzie też reklamować tego rodzaju produktów, sugerując, że kredyt poprawi sytuację finansową. Rząd rozpoczął prace nad nowymi przepisami, które mają na celu implementować nową, unijną dyrektywę.

Kredyt frankowy mógł służyć finansowaniu inwestycji. Były osoby, które brały go po to, żeby sfinansować polisolokaty. Po wyroku TSUE uznającym, że osoba fizyczna, która zaciągnęła kredyt na zakup mieszkania w celu jego wynajmu, jest konsumentem, pojawiają się dylematy, czy status ten odnosi się także do osób, które zaciągnęły kredyty hipoteczne na cele inne niż mieszkaniowe.

To narzędzie otworzyło mi głowę i pokazało, że można tworzyć treści inaczej. Ale też zdjęło mi z barków ogromny ciężar, który jako prawniczka sobie nałożyłam – ciężar nieomylności, że muszę wiedzieć lepiej, czego klient potrzebuje i nie mogę się pomylić – mówi w rozmowie z Prawo.pl Dorota Węgrzyńska-Jarząbek, radczyni prawna z sercem do prostego języka, jak sama o sobie mówi, ze Związku Banków Polskich.

Syndyk masy upadłości Getin Noble Bank S.A. składa pozwy przeciwko kredytobiorcom o zwrot kapitału, powołując się na nieważność umowy. Ignoruje przy tym złożone przez kredytobiorców oświadczenia o potrąceniu. Zdaniem prawników, takie pozwy skazane są z góry na porażkę. Po co więc syndyk je składa? Z jego odpowiedzi udzielonej serwisowi Prawo.pl wynika, że wypełnia swoje obowiązki wynikające z prawa upadłościowego i dba o interesy masy upadłości. 

Senat zaakceptował 8 stycznia bez poprawek przepisy dostosowujące polskie prawo do unijnej dyrektywy oraz tworzące ramy prawne dla działalności podmiotów obsługujących kredyty. Mają również zmniejszyć ryzyko gromadzenia się nieobsługiwanych kredytów w przyszłości. Ustawa trafi teraz do prezydenta.