Newsletter
 
 
united kingdom
ukraine
poland
Prawo.pl
  1. Prawo w biznesie
  2. Banki
Umowy kredytowe ze wskaźnikiem WIBOR mogą być wadliwe

Umowy kredytowe ze wskaźnikiem WIBOR mogą być wadliwe

Banki Kredyty

Wskaźnik WIBOR nie odpowiada rzeczywistym źródłom i kosztom pozyskania kapitału na finansowanie kredytów. Realny wpływ na jego wysokość ma bank, a więc jedna ze stron umowy. Praktyka też wskazuje, że banki, zwłaszcza na pewnym etapie udzielania kredytów, dość skąpo wyjaśniały zawiłości związane ze zmienną stawką oprocentowania.

17.01.2023
Frankowicze dostają pozwy - sposób banków na przerwanie biegu przedawnienia

Frankowicze dostają pozwy - sposób banków na przerwanie biegu przedawnienia

Banki Kredyty frankowe

Banki składają pozwy do sądów przeciwko frankowiczom o zwrot kapitału oraz wynagrodzenie za korzystanie z niego. Takiego pozwu może się spodziewać każdy, kto w 2019 r. wystąpił o unieważnienie umowy kredytowej lub w inny sposób wszedł w spór z bankiem. W ten sposób banki chcą przerwać trzyletni termin przedawnienia. Wcześniej z tego samego powodu pozwy otrzymali frankowicze, którzy w latach 2016-2018 pozwali banki.

05.01.2023
Spór o klauzule oparte na WIBOR jeszcze potrwa

Spór o klauzule oparte na WIBOR jeszcze potrwa

Prawo cywilne Banki Kredyty

W najbliższych miesiącach dużo uwagi zostanie poświęcone zagadnieniom spornym powstałym wokół umów kredytu zawierających klauzule zmiennego oprocentowania. Na obecnym, wczesnym etapie rozwoju tego rodzaju sporów, trudno dostrzec podobieństwo zagadnień do tych znanych ze spraw „frankowych”. Niewątpliwie jednak czeka nas pod tym względem interesujący rok.

04.01.2023
Zawieszenie spłaty WIBOR - sąd uchylił głośne postanowienie

Zawieszenie spłaty WIBOR - sąd uchylił głośne postanowienie

Banki Kredyty

Sąd Okręgowy w Katowicach uwzględnił zażalenie banku na postanowienie Sądu Okręgowego w Katowicach w sprawie kredytu w złotych + WIBOR i uchylił postanowienie o zawieszeniu spłaty WIBORU. Postanowienie w sprawie zabezpieczenia nie przesądza jednak o ostatecznym wyniku postępowania sądowego.

02.01.2023
Ceny gazu w 2023 roku zamrożone, dopłaty dla 300 tys. gospodarstw

Ceny gazu w 2023 roku zamrożone, dopłaty dla 300 tys. gospodarstw

PIT Prawo gospodarcze Banki Kredyty Energetyka

Obowiązuje już specustawa zamrażająca ceny gazu w 2023 roku. Jej przepisy gwarantują, że tegoroczne ceny stosowane w rozliczeniach z najbardziej wrażliwymi odbiorcami będą odpowiadały tym z 2022 r. Natomiast ok. 300 tys. gospodarstw domowych otrzyma refundację VAT zapłaconego w cenie gazu. Przedsiębiorcy handlujący gazem będą mogli liczyć na preferencyjne kredyty z BGK.

02.01.2023
Getin Noble Bank - zabezpieczenia upadają, a kredytobiorcy frankowi powinni spłacać raty

Getin Noble Bank - zabezpieczenia upadają, a kredytobiorcy frankowi powinni spłacać raty

Banki Kredyty

Jest spór, czy rozpoczęcie przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank S.A. stanowi podstawę dla umorzenia już rozpoczętych przeciwko bankowi postępowań zabezpieczających oraz czy skutkuje zakazem ustanawiania nowych zabezpieczeń w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Problem analizuje radca prawny Marianna Valirakis-Wołyńska.

22.12.2022
WIBOR - banki proponują aneksy do umów, których podpisanie zamyka drogę do sądu

WIBOR - banki proponują aneksy do umów, których podpisanie zamyka drogę do sądu

Banki Kredyty

Osoby, które mają kredyty odsyłające do wskaźnika WIBOR, otrzymują od banków do podpisania aneksy do umów. Niepodpisanie aneksu nie wywołuje żadnych konsekwencji. Z kolei podpisanie aneksu może utrudnić walkę w sądzie o ewentualne zakwestionowanie WIBOR, ale przeważnie jej nie wykluczy. Pełnomocnicy kredytobiorców zalecają ostrożność przy podpisywaniu aneksów.

21.12.2022
Umowa kredytu bankowego, także frankowego, to umowa wzajemna

Umowa kredytu bankowego, także frankowego, to umowa wzajemna

Prawo cywilne Banki Kredyty frankowe

To, czy umowa kredytu bankowego ma charakter umowy wzajemnej, nie zostało do tej pory jednolicie rozstrzygnięte w doktrynie i orzecznictwie sądowym. Kwestii tej dotyczy pytanie prawne, jakie do Sądu Najwyższego skierował klika miesięcy temu Sąd Apelacyjny w Gdańsku. Spór ma praktyczne znaczenie dla spraw dotyczących umów frankowych, na przykład w zakresie zasad rozliczeń stron.

20.12.2022
Prawomocny wyrok frankowy i co dalej?

Prawomocny wyrok frankowy i co dalej?

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty frankowe

W praktyce banki często nie respektują orzeczeń stwierdzających nieważność umowy kredytu i pomimo prawomocności tych wyroków nadal pobierają należności wynikające z harmonogramu spłat kredytu. Taka sytuacja ma miejsce w przypadku udzielenia bankowi pełnomocnictwa do potrącania z rachunku bankowego kwot tytułem spłaty rat kredytu frankowego, które najczęściej klienci udzielają podczas procedury zawierania umowy kredytowej - pisze Rafał Dudek, radca prawny oraz Mariusz Mazepus, adwokat, partner w MSN Legal.

17.12.2022
Pierwsze prawomocne orzeczenie unieważniające umowę kredytu frankowicza-przedsiębiorcy

Pierwsze prawomocne orzeczenie unieważniające umowę kredytu frankowicza-przedsiębiorcy

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty frankowe

Sąd Apelacyjny w Warszawie oddalił apelację Pekao Banku Hipotecznego S.A. od wyroku unieważniającego umowę kredytu frankowego, zawartą pomiędzy spółką akcyjną a bankiem. Zdaniem sądu bank naruszył zasadę swobody umów, ustalając jednostronnie i dowolnie kurs franka, co wpływało na wysokość rat kredytowych. Nie stosował również obiektywnych kryteriów w zakresie ustalania kursu. To pierwszy tego typu prawomocny wyrok.

12.12.2022
Frankowicze wygrywają z bankami sprawy o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału

Frankowicze wygrywają z bankami sprawy o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału

Banki Kredyty frankowe

Banki często pozywają o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału klientów, którzy procesują się z nimi w sprawie kredytów frankowych. Sądy przeważnie samodzielnie rozstrzygają sprawy dotyczące roszczeń banków, bez oczekiwania na rozstrzygnięcie Trybunału Sprawiedliwości UE w sprawie wynagrodzenia za korzystanie z kapitału po nieważności umowy. 

10.12.2022
Frankowicza z wyrokiem unieważniającym kredyt czekają dalsze potyczki z bankiem

Frankowicza z wyrokiem unieważniającym kredyt czekają dalsze potyczki z bankiem

Banki Kredyty frankowe

Sądy wydają coraz więcej orzeczeń unieważniających kredyt frankowy. Korzystny wyrok to tylko połowa sukcesu. Wzajemne rozliczenie z bankiem, wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej oraz danych o zobowiązaniu z Biura Informacji Kredytowej może trwać latami. Banki nie zawsze bowiem idą na rękę kredytobiorcom. Niektóre mocno utrudniają życie frankowiczom.

08.12.2022
Komisja Nadzoru Finansowego broni WIBOR-u

Komisja Nadzoru Finansowego broni WIBOR-u

Banki Kredyty

Metoda opracowywania WIBOR spełnia warunki wymagane przez unijne rozporządzenie BMR - uważa Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF). Nadzór wskazuje, że do tej pory na polskim rynku finansowym nie uprawdopodobniono ani nie udowodniono nikomu manipulacji przy WIBOR-ze. To reakcja na krytykę wobec tego mechanizmu ustalania oprocentowania kredytów.

06.12.2022
Czas na WIBOR-owiczów. Klauzulę można unieważnić, co ze skutkami podatkowymi?

Czas na WIBOR-owiczów. Klauzulę można unieważnić, co ze skutkami podatkowymi?

Banki Kredyty

Najbardziej bezpiecznym żądaniem pozwu jest usunięcie WIBOR z umowy i dalsza jej realizacja poprzez oprocentowanie oparte wyłącznie na marży banku. W ten sposób de facto kredyt byłby stabilny i o wiele tańszy. W przypadku uznania przez sąd WIBOR za bezskuteczny, po stronie banku powstałoby zobowiązanie do zwrotu nadpłaconych odsetek - mówi Łukasz Oleś, adwokat specjalizujący się w prawie bankowym i ubezpieczeniowym.

06.12.2022
Można się uwolnić od starej

Można się uwolnić od starej "Alicji", ale kredytobiorcy często o tym nie wiedzą

Banki Kredyty

​Wśród źle poinformowanych przez bank klientów, którzy zaciągnęli niekorzystne kredyty mieszkaniowe, są jeszcze posiadacze wiekowych Alicji, czyli kredytów na cele mieszkaniowe z odroczoną spłatą części należności, oferowanych w latach 90. przez bank PKO BP. Nawet klienci, którzy już spłacili te kredyty, mogą upominać się o zwrot pieniędzy i takich spraw będzie z pewnością przybywać.

05.12.2022
Czy wyrok SOKiK w sprawie Santander Bank Polska zmieni sytuację frankowiczów?

Czy wyrok SOKiK w sprawie Santander Bank Polska zmieni sytuację frankowiczów?

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty frankowe

Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów orzekł, że Santander Bank Polska S.A. miał prawo w przypadku frankowicza ustalać kurs franka na podstawie własnych tabel kursowych i jako źródło kursów wskazywać serwis Reuters. Kredytobiorcy nie muszą się jednak obawiać tego orzeczenia. Większość sądów rozstrzyga inaczej. Nawet jeżeli aneksy do ich umów zawierały zapisy, o których orzekał SOKiK.

02.12.2022
Pozwy dotyczące WIBOR-u nie powinny zaszkodzić kredytobiorcom

Pozwy dotyczące WIBOR-u nie powinny zaszkodzić kredytobiorcom

Banki Kredyty

Głośne postanowienie Sądu Okręgowego w Katowicach, który zabezpieczył roszczenie konsumenta tak, że do czasu prawomocnego zakończenia postępowania sądowego bank został pozbawiony prawa doliczania WIBOR-u do raty kredytowej, wzbudziło nadzieję w kredytobiorcach złotówkowych na obniżenie zadłużenia. Szykuje się fala pozwów w takich sprawach.

25.11.2022
Bancassurance – niełatwa analiza potrzeb klienta w świetle wymagań KNF

Bancassurance – niełatwa analiza potrzeb klienta w świetle wymagań KNF

Finanse Banki

Od 2017 r. w Polsce obowiązują przepisy nakładające na banki obowiązek badania potrzeb konsumenta przed zawarciem umowy ubezpieczenia. Tym samym stanęły one wobec problemów: jak pozyskać od konsumenta informacje, które pozwolą spełnić ustawowe wymagania i nie narazić się KNF-owi? Jakie dokładnie dane gromadzić i w jakiej formie? Jak to zrobić, by nie zniechęcić klienta do zakupu produktu przez nadmierny formalizm.

17.11.2022
Kredyt złotówkowy bez WIBOR-u - jest pierwsze postanowienie i reakcja banków

Kredyt złotówkowy bez WIBOR-u - jest pierwsze postanowienie i reakcja banków

Wymiar sprawiedliwości Banki Kredyty

Sąd Okręgowy w Katowicach wydał postanowienie o zabezpieczeniu powództwa poprzez usunięcie z treści umowy parametru WIBOR i pozostawienie w umowie jedynie stałej marży banku. Uznał, że bank nieprawidłowo poinformował konsumenta o ekonomicznych konsekwencjach zmiany wysokości oprocentowania. Dla kredytobiorców złotówkowych niesie to nadzieję na obniżenie rat kredytowych. Banki uważają inaczej.

16.11.2022