Nowa ustawa o kredycie konsumenckim ma zwiększyć ochronę klientów korzystających z pożyczek i zakupów odroczonych. Projekt przewiduje m.in. objęcie regulacją usług BNPL, nowe wymogi przy badaniu zdolności kredytowej oraz ograniczenia dotyczące reklam kredytów.
W wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów opublikowany został nowy projekt ustawy o kredycie konsumenckim UC171. Nad przepisami pracuje Ministerstwo Sprawiedliwości. Wcześniej podobny projekt przygotował Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, ale prace nad nim zostały wstrzymane.
Ustawa wdroży dyrektywę 2023/2225 i uchyli dotychczasową ustawę z 2011 r., chociaż – jak podaje MS – projekt „w wielu miejscach opiera się na obowiązującej regulacji”.
Rozszerzony względem ustawy z 2011 r. zostanie zakres przedmiotowy regulacji.
Próg kwoty kredytu, wyznaczający zakres zastosowania ustawy, zostaje podniesiony z 255 550 zł do 437 700 zł. Nie dotyczy to kredytów niezabezpieczonych hipoteką przeznaczonych na remont nieruchomości mieszkalnej, do których ustawę stosuje się niezależnie od kwoty kredytu.
Ustawa znajdzie zastosowanie do umów typu BNPL (Buy Now, Pay Later – Kup teraz, zapłać później), a także do umów najmu lub leasingu, jeżeli konsument jest uprawniony do nabycia przedmiotu umowy.
Projektodawca nie chce skorzystać z opcji narodowej przewidzianej w art. 2 ust. 8 dyrektywy i obejmuje pełnym reżimem ustawy również kredyty poniżej 200 euro, kredyty nieoprocentowane udzielane bez innych opłat oraz kredyty spłacane w terminie trzech miesięcy z nieznacznymi opłatami.
Jedną z propozycji jest wyraźny zakaz udzielenia kredytu konsumentowi wobec negatywnego wyniku oceny zdolności kredytowej. W zakresie oceny zdolności kredytowej, projekt przewiduje:
W każdej reklamie kredytu konsumenckiego obowiązkowe będzie zamieszczenie jasnego i wyraźnego ostrzeżenia o treści „Uwaga! Pożyczanie pieniędzy kosztuje”.
Pojawi się też szczegółowy katalog informacji, jakie musi zawierać reklama kredytu (w tym stopa oprocentowania, całkowita kwota kredytu, rzeczywista roczna stopę oprocentowania oraz całkowita kwota do zapłaty). Informacje te będą podawane na podstawie reprezentatywnego przykładu, w sposób jasny, zwięzły i dostosowany do technicznych możliwości nośnika reklamy.
Ustawa określi też zamknięty katalog zakazanych treści reklamowych. Zakazana będzie reklama:
Zakazane będzie też uzależnianie udzielenia rabatu od zaciągnięcia kredytu.
Projekt wprowadza też zakazy:
pobierania przez kredytodawcę lub pośrednika kredytowego opłat od konsumenta przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki
naliczania odsetek od pozaodsetkowych kosztów kredytu; odsetki będą mogły być naliczane wyłącznie od kwoty faktycznie udostępnionego kredytu, co odpowiada stanowisku Trybunału Sprawiedliwości UE wyrażonemu w wyrokach C-377/14 i C-744/24.
pozyskiwania oraz wykorzystywania danych osobowych dotyczących choroby nowotworowej do celów związanych z umową ubezpieczenia dotyczącą umowy o kredyt konsumencki, jeżeli od dnia zakończenia leczenia onkologicznego upłynęło 5 lat.
Linki w tekście artykułu mogą odsyłać bezpośrednio do odpowiednich dokumentów w programie LEX. Aby móc przeglądać te dokumenty, konieczne jest zalogowanie się do programu. Dostęp do treści dokumentów LEX jest zależny od posiadanych licencji.
