Co jakiś czas wracają problemy z zagranicznymi ubezpieczycielami w innych państw Unii Europejskiej, sprzedającymi w Polsce polisy na zasadzie swobody świadczenia usług. Rzecznik finansowy chciałby wzmocnienia ochrony klientów i poszkodowanych. Zaapelował w tej sprawie do Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA).
Bułgarski odpowiednik Komisji Nadzoru Finansowego cofnął licencję na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej spółce DallBogg Life and Health Insurance Company AD. Decyzja została wydana 9 czerwca 2026 r. i jest związana m.in. z niespełnianiem przez ubezpieczyciela minimalnego wymogu kapitałowego wynikającego z systemu Solvency II oraz negatywną oceną przedstawionego przez spółkę planu przywrócenia wypłacalności. To kolejny etap sprawy kłopotliwego ubezpieczyciela, który sprzedawał także w Polsce komunikacyjne ubezpieczenie OC, a później unikał wypłacania odszkodowań poszkodowanym.
Zgodnie z informacjami przekazanymi przez bułgarski nadzór, cofnięcie licencji oznacza, że od 9 czerwca 2026 r. DallBogg nie może zawierać nowych umów ubezpieczenia, przedłużać obowiązujących polis ani rozszerzać zakresu ochrony ubezpieczeniowej w ramach już zawartych kontraktów. Spółka nie może również swobodnie dysponować swoim majątkiem i pozostaje pod zarządem komisyjnych administratorów.
W Polsce taki zakaz został wydany już ponad rok temu. 16 kwietnia 2025 r. zawierania umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (z wyłączeniem odpowiedzialności cywilnej przewoźnika) zakazała DallBoggowi KNF. Ponieważ umowy OC są zawierane na 12 miesięcy, to wszystkie one powinny już zostać zakończone. W tym przypadku nie miała zastosowania klauzula prolongacyjna, co oznacza, że umowy te nie zostały automatycznie odnowione, a dotychczasowi klienci bułgarskiego ubezpieczyciela powinni wykupić polisę OC w innym towarzystwie.
Cofnięcie licencji nie oznacza jednak automatycznego wygaśnięcia wszystkich już zawartych umów ubezpieczenia w różnych państwach. Jak podaje Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, poszkodowani w wypadkach spowodowanych przez kierowców ubezpieczonych w DallBogg zachowują możliwość dochodzenia odszkodowania, także w sytuacji, gdy sam ubezpieczyciel nie będzie dysponował wystarczającymi środkami do dokonania wypłaty. Zastosowanie znajdą procedury ochronne bułgarskiego Funduszu Gwarancyjnego.
Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych monitoruje sytuację i służy pomocą poszkodowanym w wypadkach w Polsce i za granicą z udziałem kierujących zagranicznymi pojazdami objętymi polisami OC w DallBogg. - W przypadku zdarzeń drogowych z ich udziałem osoby poszkodowane mogą kontaktować się z PBUK w celu uzyskania informacji o właściwej ścieżce dochodzenia roszczeń - podaje PBUK.
DallBogg nie był pierwszym ubezpieczycielem, który narobił zamieszania na europejskim rynku, pozostawiając na lodzie tysiące poszkodowanych w wypadkach i kolizjach. Kilka lat wcześniej z podobnych działań zasłynął Gefion. Problemy sprawiają także zagraniczne podmioty, które sprzedają ubezpieczenie sprzętu elektronicznego.
Na tę sytuację nie jest obojętny rzecznik finansowy, do którego systematycznie wpływają skargi na zagranicznych ubezpieczycieli. W pierwszej połowie 2024 r. 8,6 proc. wniosków o interwencję w obszarze ubezpieczeń non-life dotyczyło zakładów ubezpieczeń działających na zasadzie swobody świadczenia usług, rok później w analogicznym okresie było to już 10,9 proc. Skargi najczęściej dotyczą przewlekłej likwidacji szkód, opóźnień w wypłacie odszkodowań, trudności w kontakcie z ubezpieczycielem, braku odpowiedzi na reklamacje oraz sporów dotyczących należnych świadczeń.
Rzecznik finansowy zaapelował do przewodniczącej Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) o wzmocnienie ochrony klientów ubezpieczycieli. - Naszym celem nie jest ograniczanie swobody świadczenia usług na rynku europejskim. Chcemy natomiast, aby rozwój działalności transgranicznej szedł w parze z wysokim poziomem ochrony klientów. Niezależnie od kraju pochodzenia ubezpieczyciela konsument powinien mieć pewność, że jego szkoda zostanie zlikwidowana sprawnie, rzetelnie i zgodnie z prawem - podkreśla cytowany w komunikacie dr hab. Marcin Kawiński, prof. SGH, zastępca rzecznika finansowego.
Marcin Kawiński w piśmie do EIOPA opisał powtarzający się mechanizm na rynku OC komunikacyjnego: bardzo niskie składki pozwalają zagranicznym ubezpieczycielom szybko zdobywać klientów, często przez duże multiagencje. Zdarza się jednak, że tempo sprzedaży przewyższa ich możliwości operacyjne, co skutkuje problemami z likwidacją szkód, opóźnieniami wypłat i utrudnionym kontaktem z klientami.
W piśmie do EIOPA przedstawiono pięć postulatów rzecznika finansowego. W jego ocenie dyskusji wymaga w szczególności odpowiedzialność dystrybutorów i dużych multiagencji, które wprowadzają produkty ubezpieczycieli zagranicznych na polski rynek. Rzecznik wskazuje też, że produkt ubezpieczeniowy nie powinien być uznawany za odpowiadający potrzebom klienta, jeżeli proces likwidacji szkód jest prowadzony w sposób rażąco nieprawidłowy. Dotyczy to również sytuacji, gdy dystrybutor lub multiagencja posiada wiedzę o powtarzających się problemach związanych z obsługą roszczeń przez konkretnego ubezpieczyciela. - Jakość likwidacji szkód powinna być traktowana jako jeden z kluczowych elementów ochrony konsumenta, a nie wyłącznie kwestia organizacyjna po stronie zakładu ubezpieczeń. Jeżeli uczestnicy rynku posiadają wiedzę o poważnych problemach w tym obszarze, powinno to mieć znaczenie dla dalszej dystrybucji produktu - uzasadnia Marcin Kawiński.
Pozostałe cztery postulaty dotyczą:
Linki w tekście artykułu mogą odsyłać bezpośrednio do odpowiednich dokumentów w programie LEX. Aby móc przeglądać te dokumenty, konieczne jest zalogowanie się do programu. Dostęp do treści dokumentów LEX jest zależny od posiadanych licencji.
