Nagrobek można ubezpieczyć w ramach polisy mieszkaniowej, ale przed zakupem ochrony warto sprawdzić zakres odpowiedzialności i wyłączenia stosowane przez ubezpieczycieli. W wielu przypadkach odszkodowania za uszkodzenie pomnika można też dochodzić z polis OC osób lub podmiotów odpowiedzialnych za powstanie szkody.
Rzecznik Finansowy wydał na ten temat dwa poradniki:
W komunikacie podpowiada, że najłatwiej jest ubezpieczyć nagrobek, wykupując jego ochronę w ramach ubezpieczenia nieruchomości, takiej jak mieszkanie, dom czy budynek gospodarstwa rolnego. Samodzielne ubezpieczenie nagrobka jest możliwe, ale nie każdy ubezpieczyciel oferuje taką opcję.
Polisa obejmująca nagrobek jest zawsze dobrowolna - nie może jej wymagać np. zarządca cmentarza.
Ubezpieczenie zwykle oznacza wypłatę odszkodowania w przypadku szkód spowodowanych przez huragan, deszcz nawalny, uderzenie pioruna, upadek drzew i masztów, pożar, powódź, trzęsienie ziemi, uderzenie pojazdu mechanicznego lub statków powietrznych, a także w przypadku kradzieży lub dewastacji nagrobka, a jeśli ubezpieczyciel przewidział to w polisie - także uszkodzenia przez dziki.
Ważna w polisie jest suma ubezpieczenia nagrobka. Powinna ona odzwierciedlać realną wartość nagrobka – najlepiej jego wartość odtworzeniową. W przypadku szczególnie cennych nagrobków o wartości zabytkowej konieczna może być wycena rzeczoznawcy. Dlatego warto zwrócić uwagę na limity stosowane przez ubezpieczycieli, którzy zastrzegają, że maksymalne odszkodowanie wyniesie np. do 20 tys. zł.
Do tego nie każde zdarzenie spowoduje wypłatę odszkodowania. Eksperci z Biura Rzecznika Finansowego wyliczają, że zazwyczaj wyłączane z ochrony przez ubezpieczycieli są :
Brak możliwości uzyskania odszkodowania z polisy dotyczącej nagrobka nie oznacza, że nie możemy go otrzymać z ubezpieczenia osoby trzeciej.
Przykładowo, jeśli szkodę wyrządzi posiadacz pojazdu poruszającego się po cmentarzu, odszkodowanie będzie można uzyskać z jego polisy OC komunikacyjnej. Ubezpieczone od odpowiedzialności cywilnej są też firmy pracujące na cmentarzu, np. kamieniarskie – i to z ich polis można dochodzić odszkodowania.
Jeśli szkoda została wyrządzona przez firmy pracujące na terenie cmentarza, np. na skutek nieodpowiedniego posadowienia budowanego nagrobka czy braku zabezpieczenia terenu prac budowlanych, roszczeń można dochodzić z OC tych podmiotów.
Możliwe jest też uzyskanie odszkodowania z OC zarządcy cmentarza, pod warunkiem że szkody wynikają z jego działania lub zaniechania. Przykładowo, gdy nagrobek zostanie zniszczony przez upadające drzewo lub jego konar, a nie były one należycie pielęgnowane czy zabezpieczone.
Wreszcie, może się okazać, że uszkodzenie nagrobka wynika z zawalenia się sąsiedniego nagrobka, który nie był odpowiednio konserwowany. Jeśli jego właściciel jest ubezpieczony od odpowiedzialności cywilnej, możliwe jest uzyskanie odszkodowania z jego polisy.
Linki w tekście artykułu mogą odsyłać bezpośrednio do odpowiednich dokumentów w programie LEX. Aby móc przeglądać te dokumenty, konieczne jest zalogowanie się do programu. Dostęp do treści dokumentów LEX jest zależny od posiadanych licencji.
