Komisja Nadzoru Finansowego opublikowała na swojej stronie internetowej zmieniony projekt rekomendacji dotyczących dystrybucji ubezpieczeń, dopasowując go bardziej do oczekiwań rynku. W porównaniu z poprzednią propozycją ograniczony został rozmiar ingerencji nadzoru.
Jak podaje KNF, dokument uwzględnia stanowiska zgłoszone w pierwszej rundzie konsultacji, wnioski z przeprowadzonych spotkań roboczych z uczestnikami rynku oraz doświadczenia nadzorcze związane z funkcjonowaniem rynku dystrybucji ubezpieczeń.
Autorzy nowej wersji doprecyzowali i uprościli szereg kwestii, ograniczając ryzyka interpretacyjne oraz zwiększając przejrzystość oczekiwań nadzorczych. Wprowadzono także zmiany w zakresie proporcjonalności wymogów i zakresu stosowania rekomendacji, w tym wobec wybranych kategorii produktów oraz podmiotów działających na rynku. Część rozwiązań została przeformułowana lub złagodzona, a niektóre propozycje usunięto – tak aby projekt lepiej odpowiadał zidentyfikowanym ryzykom, a jednocześnie uwzględniał specyfikę modeli biznesowych i skalę działalności uczestników rynku. Konsultacje trwają do 31 marca 2026 r.
- Liczymy, że druga runda konsultacji pozwoli na doprecyzowanie rozwiązań i wypracowanie spójnej, zrozumiałej oraz adekwatnej do realiów rynkowych rekomendacji przed jej przedłożeniem do przyjęcia przez KNF – pisze urząd.
Nowy projekt został znacząco skrócony - z 43 stron pozostało 25. Liczbę rekomendacji (punktów) zmniejszono z 43 do 30, ale zmiany nie ograniczyły się do rozmiaru dokumentu.
- Po zmianach rekomendacje KNF dotyczące dystrybucji ubezpieczeń są znacząco łagodniejsze. Usunięto punkty ingerujące w obszary, których organ nadzoru nie powinien regulować – komentuje Paweł Stykowski, radca prawny (Studio Prawnicze Paweł Stykowski, Kancelaria Radcy Prawnego).
Zmiany będą dotyczyć bezpośrednio także osób kupujących ubezpieczenia.
- Z perspektywy klientów najważniejsze jest, że przy odnawianiu i automatycznym przedłużaniu umów ubezpieczenia nie będą musieli obligatoryjnie przesyłać ubezpieczycielowi aktualnych danych o swoich potrzebach ubezpieczeniowych, jak zakładało to poprzednie brzmienie. Wystarczy, że zostaną poinformowani o takiej możliwości, lecz nie muszą z niej korzystać – mówi Paweł Stykowski.
Problemy przy sprzedaży polis często wynikają z niedostosowania produktów do potrzeb klienta czy braku wiedzy osób sprzedających ubezpieczenia.
KNF odchodzi w projekcie od sztywnych i stanowczych uregulowań w kierunku zapewnienia mechanizmów nadzoru przez zakład ubezpieczeń nad działalnością agentów i kładzie nacisk na udzielanie przez ubezpieczycieli wsparcia agentom, w celu zapewnienia zgodności wykonywanych przez nich czynności agencyjnych z przepisami prawa oraz najlepiej pojętym interesem klientów.
- W dyskusjach z KNF zależało nam m.in. na zmianach w zakresie analizy potrzeb klienta (APK), rezygnacji z wyodrębnienia APK od innych etapów dystrybucji, możliwości wykorzystania danych z innych źródeł. Poruszaliśmy także kwestie nadzoru zakładu ubezpieczeń nad agentem oraz brokerem. Także w tych obszarach mamy uproszczenia i bardziej proporcjonalnie określone obowiązki zakładów ubezpieczeń. Zmiany względem pierwotnych propozycji dotyczą też wytycznych w zakresie wartości produktu dla klienta. Uwzględniają one specyfikę wybranych linii produktowych – wskazuje Piotr Wrzesiński, wiceprezes Polskiej Izby Ubezpieczeń.
Paweł Stykowski zauważa jednak słaby punkt nowego projektu.
Szkoda, że organ nadzoru wycofał się z rekomendacji dotyczących wymogu istnienia stosunku prawnego pomiędzy agentem a osobami fizycznymi wykonującymi czynności agencyjne w jego imieniu. Na rynku widzę rażące naruszanie przepisów w tym zakresie, patologiczne struktury, które nie mają racji bytu. Miałem nadzieję, że rekomendacja będzie jasnym sygnałem, że nie będą dłużej tolerowane. Tak się jednak nie stanie – podkreśla.
Z punkt widzenia zakładów ubezpieczeń nowy projekt jest krokiem w dobrą stronę, poprzednia propozycja znacząco ingerowała w ich działania.
- Polska Izba Ubezpieczeń jest w bieżącym dialogu z Komisją Nadzoru Finansowego w związku z nowym projektem rekomendacji dystrybucyjnych. To dobrze, że ten dialog – konstruktywny i rzeczowy – jest możliwy. Mamy za sobą dziesiątki analiz, spotkań, prezentacji argumentów, które – mam nadzieję, że – pozwolą nadzorcy ostatecznie wypracować taką formę dokumentu, który realizując cele KNF, będzie jednocześnie służył także wszystkim uczestnikom rynku – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes PIU.
Jego zdaniem są jednak jeszcze obszary, które wymagają pracy i modyfikacji.
- Rynek w trakcie konsultacji publicznych przedstawi szczegółowe uwagi do projektu – dodaje Piotr Wrzesiński.
Linki w tekście artykułu mogą odsyłać bezpośrednio do odpowiednich dokumentów w programie LEX. Aby móc przeglądać te dokumenty, konieczne jest zalogowanie się do programu. Dostęp do treści dokumentów LEX jest zależny od posiadanych licencji.
