Zawarcie umowy ubezpieczenia potwierdza zarówno opłacona, jak i nieopłacona polisa. Jednak samo zawarcie umowy ubezpieczenia OC nie oznacza, że wykonawca jest ubezpieczony od odpowiedzialności cywilnej w zakresie prowadzonej działalności związanej z przedmiotem zamówienia. Jeżeli bowiem nie umówiono się inaczej, odpowiedzialność ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia następnego po dniu zawarcia umowy, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty. Jeżeli w polisie określono późniejszy termin zapłaty składki lub jej pierwszej raty, odpowiedzialność ubezpieczyciela może rozpoczynać się (jeżeli taka była umowa) od dnia oznaczonego w polisie jako początek okresu ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od następnego dnia po zawarciu umowy ubezpieczenia.
Określenie wskazane w art. 814 k.c., tj. "jeżeli nie umówiono się inaczej", jak również określenie "ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność jeszcze przed zapłaceniem składki lub jej pierwszej raty" jako podstawa do uznania, że strony inaczej ukształtowały treść umowy ubezpieczenia, dają stronom możliwość innego ukształtowania odpowiedzialności ubezpieczyciela. W takim właśnie przypadku, a więc w sytuacji, gdy "umówiono się inaczej" czy też inaczej ukształtowano odpowiedzialność ubezpieczyciela, zapis taki musi wyraźnie być wskazany w dokumencie ubezpieczeniowym. Zdaniem Izby, trudno wyobrazić sobie sytuację, że byłoby to domniemywane wyłącznie z przepisów kodeksu cywilnego, a nie wynikało wprost z przedstawionego dokumentu. Ogólne warunki ubezpieczenia zawierają bowiem jedynie standardowe postanowienia, uzależniające powstanie odpowiedzialności ubezpieczyciela od zapłacenia składki, czy też raty składki.